Il servizio standard prevede le attività di seguito riportate, secondo le modalità descritte nell'ultimo paragrafo.
Ricezione delle pratiche da lavorare (fase pre-istruttoria)
SINE riceve dai proponenti della Banca, a mezzo corriere, la documentazione relativa alle proposte d'affidamento, esegue il controllo formale e sostanziale della documentazione pervenuta, come previsto dalla normativa interna della Banca, verifica la validità della documentazione legale pervenuta, richiede al gestore inviante l'eventuale documentazione mancante, differenziando la richiesta per "documentazione utile ai fini dell'istruttoria" e "documentazione utile ai fini del perfezionamento". Restituisce, nel caso la "documentazione utile ai fini dell'istruttoria" richiesta non dovesse pervenire, tutto il materiale relativo al proponente, dandone avviso al Servizio Crediti della Banca a mezzo e-mail.
Acquisizione ottica del corredo informativo
SINE acquisisce a mezzo scanner i documenti cartacei come previsto dalla normativa interna della Banca, mantiene in pratica la documentazione firmata in originale o con valore di certificazione, eliminando la restante. Sottopone all'esame del Servizio Crediti la documentazione eventualmente pervenuta e non identificata, ai sensi della normativa interna, ottenendo l'autorizzazione rispettivamente all'eliminazione o al mantenimento in pratica della stessa.
Riclassificazione delle poste di bilancio
SINE esegue la riclassificazione delle poste di bilancio, utilizzando il software indicato dalla Banca, dopo aver verificato la congruenza delle poste con quanto fiscalmente dichiarato; rende disponibile tale riclassificazione all'Ufficio istruttoria della Banca.
Trasferimento della pratica all'Ufficio Istruttoria della Banca
SINE trasmette la pratica, comprensiva della riclassificazione, all'ufficio Istruttoria della Banca per la formulazione del giudizio sul merito creditizio e la successiva delibera da parte degli organi competenti.
Aggiornamento post-delibera
SINE riceve le pratiche deliberate, verifica la corrispondenza della richiesta con quanto deliberato, accende i rapporti e predispone la contrattualistica da far sottoscrivere ai clienti: nel caso di prestiti chirografari e prestiti agrari applica le condizioni economiche previste dalla specifica scheda prodotto o appositamente derogate. Una volta sottoscritta, SINE riceve la documentazione contrattuale e le eventuali garanzie, verifica la completezza della stessa in relazione a quanto richiesto per l'attivazione. Verifica la regolarità formale e sostanziale delle garanzie acquisite e, nel caso di atti integrativi di fideiussione e di consenso, esegue un ulteriore controllo di congruenza con gli atti fideiussori precedentemente assunti. SINE segnala eventuali mancanze o irregolarità che non dovessero consentire l'operatività.
Attivazione delle linee di credito
SINE rende operativi gli affidamenti deliberati, procede all'erogazione degli stessi e produce la corrispondenza per il richiedente (lettera di attivazione, copia contratti, copia fideiussioni, notifica ai garanti).
Archiviazione e Conservazione
SINE provvede all'acquisizione ottica della documentazione contrattuale e delle eventuali ed alla loro archiviazione fisica secondo i criteri stabiliti.
Modalità e tempistiche
SINE si impegna a richiedere ai gestori, nella fase di istruttoria, l'eventuale documentazione mancante entro 48 ore dalla ricezione della pratica ed a restituire la pratica qualora detta documentazione non dovesse pervenire nelle 72 ore successive alla richiesta.
SINE si impegna a mettere a disposizione del Servizio Crediti per l'istruttoria le pratiche complete entro 48 ore dal momento della ricezione delle stesse, ad attivare gli affidamenti richiesti entro 48 ore dal ricevimento della documentazione contrattuale e delle garanzie, a produrre la corrispondenza con la clientela della banca entro 72 ore dall'attivazione degli affidamenti.
La Banca s'impegna ad effettuare controlli settimanali a campione al fine di verificare il puntuale e corretto svolgimento del servizio da parte di SINE ed in particolare:
- il rispetto dei tempi pattuiti;
- la correttezza della documentazione contrattuale;
- la correttezza delle fideiussioni o delle altre garanzie assunte;
- la correttezza dell'archiviazione cartacea.